Banco Rioja: sólo 61,5% de sus financiaciones estaba en situación normal antes de la baja de tasas

08:54 | Lunes 31 de Agosto de 2026 | La Rioja, Argentina | Fenix Multiplataforma

... llega con presión sobre consumo, morosidad y rentabilidad.

La decisión del Gobierno de La Rioja de reducir tasas y facilitar la refinanciación de deudas encuentra un dato de fondo en las estadísticas oficiales del Banco Central: a mayo de 2026, el 61,54% de las financiaciones y garantías de Banco Rioja estaba clasificado en situación normal.

La entidad acumulaba $153.228,47 millones en financiaciones y garantías. Del total, 15,46% estaba bajo seguimiento especial o riesgo bajo; 6,04% en riesgo medio; 11,42% con alto riesgo de insolvencia y 5,53% en categoría irrecuperable.

La comparación con diciembre de 2024 muestra la magnitud del deterioro: entonces, el 90,44% estaba en situación normal. El restante 38,46% de mayo de 2026 no debe interpretarse como mora total, porque el BCRA distribuye la cartera entre distintas categorías de seguimiento y riesgo; la mora estricta corresponde a las financiaciones irregulares en situaciones 3 a 5.

El deterioro se concentra especialmente en consumo

La cartera de consumo y vivienda alcanzaba $110.361,21 millones y representaba el 72,02% de las financiaciones. Dentro de ese segmento, 77,21% permanecía en situación normal, frente al 94,28% de diciembre de 2024.

En el mismo período, el riesgo alto de la cartera de consumo y vivienda pasó de 0,82% a 7,03%, mientras los créditos irrecuperables aumentaron de 0,20% a 1,66%. La evolución ayuda a explicar por qué la refinanciación y el costo de los préstamos se transformaron en un problema central para la economía familiar riojana.

Quintela anunció tres herramientas

En ese escenario, el gobernador Ricardo Quintela anunció una baja de 20 puntos en la tasa de préstamos personales para operaciones nuevas y refinanciaciones al día, condiciones especiales de regularización para clientes con mora de 90 días o más y un plan de reestructuración de la tarjeta Mastercard de Banco Rioja hasta en 36 meses, con tasas fijas.

Quintela atribuyó el aumento del endeudamiento al contexto económico nacional y sostuvo que muchas familias recurren al crédito para cubrir gastos cotidianos o compromisos anteriores. Esa explicación corresponde a la posición política del gobernador; los datos del BCRA sí permiten verificar el deterioro de la cartera y la mayor exposición al riesgo.

Moody’s ya había advertido sobre la morosidad

El deterioro había aparecido previamente en el informe de calificación de Moody’s Local Argentina del 10 de junio. La calificadora señaló que la mora de Banco Rioja alcanzó 19,8% en diciembre de 2025 frente al 5,5% del sistema financiero y que el deterioro se concentró principalmente en el segmento de consumo, en un contexto de tasas nominales y reales elevadas.

El informe también mostró que Banco Rioja cerró 2025 con una pérdida de $12.699 millones y un ROE negativo de 14,3%, afectado por menores márgenes y mayores cargos por incobrabilidad. Al mismo tiempo, Moody’s mantuvo la calificación de depósitos de largo plazo en BBB-.ar con perspectiva estable y destacó el nivel de capitalización del banco.

Antes de la baja, un préstamo al 66% tenía un CFT de 116,73

La nueva política también debe compararse con las condiciones previas del banco. Para trabajadores con cesión de haberes, un préstamo de 13 a 36 meses tenía una TNA del 66%, una TEA del 90,16% y un Costo Financiero Total con IVA del 116,73%.

Por eso todavía no corresponde afirmar que la nueva TNA será del 46%. El Gobierno comunicó una reducción de 20 puntos, pero será necesario conocer la circular actualizada de Banco Rioja para determinar sobre qué líneas se aplica y cómo quedan la TEA y, especialmente, el Costo Financiero Total.

Las tres herramientas anunciadas pueden tener un doble efecto. Para las familias, buscan reducir la presión de las cuotas y ordenar deudas vencidas. Para Banco Rioja, pueden evitar que una parte de la cartera continúe migrando hacia categorías de mayor riesgo o incobrabilidad.

El indicador que habrá que seguir durante los próximos meses no será solamente la cantidad de refinanciaciones otorgadas. También importará observar si aumenta nuevamente el porcentaje de clientes en situación normal, disminuyen las categorías de riesgo alto e irrecuperable y mejora la calidad de la cartera de consumo.

La baja de tasas llega, así, como una medida social para los hogares endeudados y también como una respuesta financiera ante un banco cuya cartera muestra un deterioro significativo.

Imagen de portada: sede de Banco Rioja durante una actividad institucional. Procedencia: publicación de Facebook suministrada como origen del material; autorización específica no explicitada en el enlace provisto.